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白银市人民政府办公室 关于印发《白银市互联网金融风险 专项整治工作实施方案》的通知

各县、区人民政府,白银高新区管委会,市政府有关部门,中央在银有关单位:

《白银市互联网金融风险专项整治工作实施方案》已经市政府同意,现印发给你们,请结合实际,认真组织实施。

白银市人民政府办公室

216年9月19日

白银市互联网金融风险专项

整治工作实施方案

为深入贯彻落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔216〕21号、《省政府办公厅关于印发甘肃省互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(甘政办发〔216〕64号》精神,切实保障人民群众合法权益,有效维护金融安全和社会和谐稳定,促进全市经济金融持续健康发展,制定本实施方案。

一、总体要求

(一)工作目标

深入贯彻落实党中央、国务院、甘肃省决策部署,主动适应经济发展新常态,根据中国人民银行等1部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔215〕221号,以下简称《指导意见》)和《实施方案》要求,规范各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,全面排查互联网金融风险隐患,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,存量风险及时化解,增量风险逐步减少,促进互联网金融健康可持续发展,坚决守住不发生区域性金融风险的底线。

(二)工作原则

打击非法,保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持,对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥,有序化解。工作稳扎稳打,讲究方法步骤,针对不同风险领域,明确重点问题,分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待,做好风险评估,依法、有序、稳妥处置风险,防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治,不搞例外。

政府统筹,分工协作。各县区政府要加强统筹协调和组织领导,采取穿透式监管方法,督促指导各行业主(监)管部门依法履行监管职责。坚持问题导向,集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治,有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点,加强跨部门、跨区域协作,按照谁主管谁治理,谁批设机构、谁承担监管职责的原则,逐一落实监管责任,既有分工、又有协作,互通信息、共享资源、形成合力。

远近结合,分类处置。立足当前,鼓励合规企业健康发展;边整边改,对违规企业形成有效震慑;严厉打击,及时查处违法企业,切实防范化解互联网金融领域存在的风险。着眼长远,以专项整治为契机,及时总结经验,形成制度规则,建立健全互联网金融监管长效机制。

(三)工作依据

依据中国人民银行兰州中心支行等十五部门《关于印发<甘肃省非银行支付机构专项整治工作实施方案>的通知》(兰银发〔216〕114号)、中国人民银行兰州中心支行等二十部门《关于印发<通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案>的通知》(兰银发〔216〕12号)、甘肃银监局《甘肃银行业金融机构涉及互联网金融风险专项整治工作实施方案》(甘银监办便函〔216〕11号)、甘肃证监局等十六部门《关于印发<甘肃省股权众筹风险专项整治工作实施方案>的通知》(甘证监发电〔216〕1号)、中国保监会甘肃监管局十四部门《关于印发在全省开展互联网保险风险专项整治工作的通知》(甘保监发〔216〕33号)、甘肃工商局等18部门《关于印发<甘肃省开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案>的通知》(甘工商发〔216〕76号),切实开展风险整治行动,促进全市金融稳健有序运行。

二、整治重点及要求

(一)P2P网络借贷和股权众筹业务

1.P2P网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。

2.股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得明股实债或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.P2P网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。P2P网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。

4.未取得相关金融资质的房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等,不得利用P2P网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网众筹买房等行为,严禁各类机构开展首付贷性质的业务。

(二)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务

1.未取得相关金融业务资质的互联网企业,不得依托互联网开展相应业务。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取穿透式监管方法,根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准,不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取穿透式监管方法,根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准,披露信息和提示风险,不得将产品销售给风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,采取穿透式监管方法,透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立防火墙制度,切实防范风险交叉传染。

(三)第三方支付业务

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金,客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息,防止支付机构以吃利差为主要盈利模式。理顺支付机构业务发展激励机制,引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统,变相开展跨行清算业务;开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质,不得无证经营支付业务,开展商户资金结算、个人POS机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

(四)互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、责任分工

(一)政府统筹。市政府成立由分管副市长任组长的白银市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组),总体推进整治工作。领导小组办公室设在人民银行白银市中心支行,市政府金融办、白银银监分局、市保险行业协会、市工商局和市住建局等部门派员参与办公室日常工作。人民银行白银市中心支行、市政府金融办、白银银监分局、华龙证券股份有限公司白银分公司、中国银河证券公司白银人民路营业部、市保险行业协会、市工商局要根据各自职责,分别牵头负责相应领域的专项整治工作,制定相应分领域的《风险整治专项实施方案》并组织实施;明确对各项业务合法合规性的认定标淮,对分领域整治过程中发现的新问题,划分界限作为整治依据;督促各县区、白银高新区按照全市统一部署做好各项工作。

(二)属地组织。各县区政府、白银高新区管委会要成立以分管负责同志为组长的落实整治方案领导小组(以下简称县区领导小组),组织领导本地区专项整治工作,制定本地区专项整治工作方案并向市领导小组报备。各地要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势,做好本地区摸底排查工作,按照注册地对从业机构进行归口管理,对涉嫌违法违规的从业机构,区分情节轻重分类施策、分类处置,切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。要全面落实源头维稳措施,积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题,守住不发生系统性区域性金融风险的底线,维护社会和谐稳定。本实施方案不改变非法集资、非法证券期货活动现行处置机制安排,认定为非法集资、非法证券期货活动的互联网金融活动,仍按现行工作机制进行处置。

(三)部门牵头。各相关部门要积极配合金融管理部门开展工作。市政府金融办牵头负责对全市的各类交易场所、小额贷款公司开展互联网金融活动进行整治。市工信委牵头负责对全市的融资担保公司开展互联网金融活动进行整治,切实加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度,对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置,做好专项整治的技术支持工作。市商务局牵头负责对全市的典当行、融资租赁公司开展互联网金融活动进行整治。市工商局、市政府金融办牵头负责开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的专项整治。市住建局与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。市委宣传部、市委网信办牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。市公安局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处,强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作,监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施,严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;指导县区公安机关在地方党委、政府的领导下,会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作,维护社会稳定。市信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。市维稳办、市法院、市检察院等配合做好相关工作。其他相关部门要与金融管理部门共同对本行业的企业跨界开展互联网金融活动进行摸查取证、业务定性、督促整改,做好整治工作。

(四)共同负责。各县区政府、白银高新区管委会和各有关部门应全面掌握本行政区域或牵头领域的互联网金融活动开展情况。在当地政府的统一领导下,各金融管理部门派驻机构与县区金融办共同牵头负责本地区分领域整治工作,共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套,需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的,相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制,认定意见不一致的,由县区领导小组研究认定并提出整治意见,必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的,经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

四、工作措施

(一)严格准入管理。凡设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业,在注册名称和经营范围中不得使用交易所、交易中心、金融、资产管理、理财、基金、基金管理、投资管理、财富管理、股权投资基金、网贷、网络借贷、P2P、股权众筹、互联网保险、支付等字样。凡在名称和经营范围中使用上述字样的企业(包括存量企业),工商部门将注册信息及时告知金融管理部门,金融管理部门、工商部门要加强协调沟通,及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险,视情采取整治措施。

(二)发挥金融机构监测防控作用。加强金融机构对社会公众的宣传教育,在营业场所醒目位置张贴警示标识。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理,对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度,存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中,特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)建立举报和重奖重罚制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点,发挥社会监督作用,建立举报制度,出台举报规则,中国互联网金融协会设立举报平台,鼓励通过信用中国网站等多渠道举报,为整治工作提供线索。推行重奖重罚制度,按违法违规经营数额的一定比例进行处罚,提高违法成本,对提供线索的举报人予以奖励,奖励资金列入各级财政预算,强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

(四)加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准,强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式,通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金由客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

(五)加强内控管理。金融管理部门和行业主(监)管部门应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查,严格内控管理要求,不得违反相关法律法规,不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作,不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中,应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

(六)坚持分类处置。对各类互联网金融企业认真甄别,根据风险程度、违法违规性质和情节、社会危害程度、处理方式等因素,准确分类,及时纠偏,制定差别化措施,防范处置风险的风险,确保风险全面排查、问题全面整治和监管全面覆盖,实施分类处置。一是合规类。该类机构严格遵守行业定位,稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力,基本符合《指导意见》规定,未违反有关法律法规和规章制度,应予实施持续监管,支持鼓励其合规发展,督促其规范运营。二是整改类。该类机构大多数运行不规范,风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力,存在触及业务红线的问题,应按有关要求限期整改;整改不到位的,责令其继续整改或淘汰整合,并依法予以处置。三是取缔类。此类机构涉嫌从事非法集资等违法违规活动,应予严厉打击,坚决实施市场退出,并按照有关法律法规和规章制度规定,由相关部门给予行政处罚或依法追究刑事责任,政府不承担兜底责任。同时,做好核实资本和财务状况工作,妥善处理债权债务关系,依法保护投资者合法权益。

五、工作方法步骤

(一)开展摸底排查。各县区政府、白银高新区管委会、各牵头部门要抓紧制定本地区清理整顿方案和牵头领域的风险整治专项实施方案并上报市政府,同时抄送市领导小组办公室(人行白银市中心支行)、市政府金融办。本方案自发布之日起,各县区政府、白银高新区管委会和各有关部门分别对本行政区域或牵头领域的情况开展清查。对于跨区域经营的互联网金融平台,注册所在地和经营所在地政府要加强合作,互通汇总摸查情况,金融管理部门要予以积极支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查,如实说明有关情况并提供有关文件、资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,可依法先行登记保存,当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业,一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为,马上报告相关部门。各级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于216年7月底前完成。

(二)实施清理整顿。各县区政府、白银高新区管委会和各有关部门对本行政区域或牵头领域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题,向违规从业机构出具整改意见,并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的,要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的,依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的,移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于216年1月底前完成。

(三)督查和评估。市领导小组成员单位和县区领导小组分别组织自查。市领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估,对于好的经验做法及时推广,对于整治工作落实不力,整治一批、又出一批的,应查找问题、及时纠偏,并建立问责机制。此项工作同步于216年1月底前完成。

(四)验收和总结。市领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各县区政府、白银高新区管委会和各有关部门形成本行政区域或牵头领域的整治报告,报送市领导小组办公室,此项工作应于217年1月1日前完成。市领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议,报省互联网金融风险专项整治工作领导小组。

六、组织保障

各县区政府、白银高新区管委会、各有关部门和中央在银有关派驻机构要全力做好组织保障,以整治工作为契机,以整治过程中发现的问题为导向,按照边整边改、标本兼治的思路,积极推动长效机制建设。

(一)统一思想认识,加强组织领导。当前,一些互联网金融企业违法经营金额巨大,涉及面广、社会危害大,对正常的经济金融秩序产生不利影响,严重影响社会稳定。各地各有关部门要将思想统一到党中央、国务院和国家有关部委及省政府、市政府安排部署上来,切实加强组织领导,高度重视当前互联网金融风险,积极部署应对,抓紧构建市政府统筹部署、行业主管部门牵头把关、县区政府组织保障、领导小组办公室协调推进的互联网金融风险专项整治长效机制,切实维护经济金融秩序,保障人民群众的合法权益。

(二)强化日常监管,加强风险监测。各行业监管部门要坚持互联网金融仍然适用金融企业监管规则的理念,坚持底线思维,建立互联网金融产品集中登记制度,研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测,依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测,实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设,强化对征信机构的监管,使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持,扩展技术支持系统功能,提高安全监控能力。加强部门间信息共享,建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

(三)加强舆论引导,提高风险意识。各地各有关部门应加强政策解读及舆论引导,鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法,用典型案例教育群众,提高投资者风险防范意识。主动、适时发声,统一对外宣传口径,有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展,尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测,强化媒体责任,引导投资人合理合法反映诉求,为整治工作营造良好的舆论环境。

(四)坚持分类施策,维护社会稳定。综合运用经济、行政、法律等措施,讲究执法策略、方式、尺度和时机,依法合理制定涉案资产的处置政策和方案,分类处置互联网金融企业风险,要合理区分民间借贷与非法集资,防止矛盾激化,努力实现执法效果与经济效果、社会效果相统一。落实维稳属地责任,畅通群众诉求反映渠道,及时回应群众诉求,积极导入法治轨道,严格依法处置案件,切实有效维护社会稳定。


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